بيمه‌هاي عمر از دو ديدگاه

به دنبال درج گزارش «كاهش نرخ سود فرصتي براي خريدن بيمه‌هاي عمر» در صفحه 12 روزنامه دنياي اقتصاد در تاريخ هشتم خرداد ماه امسال يكي از نمايندگان محترم بيمه كارآفرين نقطه نظراتي را به دفتر روزنامه ارسال كرد.

اما آنچه حائز اهميت است اينكه، دنياي اقتصاد با نگاه به كليات بيمه‌هاي عمر و پس‌انداز و بدون توجه به ويژگي‌هاي يك طرح مربوط به يك شركت خاص و با در نظر گرفتن موضوع كاهش نرخ سود بانكي گزارش را تهيه كرده است.

اين در حالي است كه نماينده محترم بيمه كارآفرين با توجه به طرح بيمه عمر و پس‌انداز اين شركت و با بهره‌گيري از آموزش‌هاي آقاي خليلي‌فرد مدير بيمه‌هاي عمر بيمه كارآفرين به قضيه نگاه كرده‌اند.

در مجموع نسبت به بيمه‌هاي عمر دو ديدگاه در صنعت بيمه وجود دارد، برخي از بيمه‌گران به ويژه آنهايي كه تجربه فعاليت در شركت معروف بيمه ايران آمريكا را در دهه‌هاي قبل دارند معتقدند بيمه‌نامه عمر را بايد براساس جدول مرگ و مسير فروخت و فوت يك بيمه‌گذار را بهترين زمان براي تبليغ فروش بيمه عمر مي‌دانند. اين گروه بر مشكلات حاصل از فوت نان‌آور خانواده تاكيد دارند و بيمه عمر را براي خانواده پس از مرگ سرپرستشان مي‌دانند، اما گروهي از بيمه‌گران بر بحث پس‌اندازي و بهره‌گيري از امتيازهاي بيمه‌هاي زندگي تاكيد مي‌كنند و معتقدند چنانچه مشتري از فروشنده بيمه عمر بشنود كه در صورت مرگ او چه خدماتي به وارث مي‌رسد.

ناخرسند شده و تمايلي به خريد نخواهد داشت. اين گروه مي‌گويند بايد براساس جدول زندگي و استفاده بيمه‌گذار از سرمايه خريداري شده حق بيمه را محاسبه و بيمه‌نامه را فروخت. البته هيچ يك از اين دو گروه نظر ديگري را نقض نمي‌كنند و در بسياري از موارد مانند يكديگر فكر مي‌كنند. به هر تقدير گروه بانك و بيمه به احترام نويسنده مطلب فوق را در ادامه مي‌آورد: با سلام و عرض ادب، احتراما عطف به مطلب صفحه 12 (بانك و بيمه) روزنامه وزين دنياي اقتصاد مورخه 8/3/86 به استحضار مي‌رساند در اين مطلب بيمه عمر يا مقوله پس‌انداز مقايسه شده است و به نظر بنده بايد چند مورد ديگر كه در مطلب مذكور بدان اشاره‌اي نشده را يادآوري كرد:

1 - بيمه عمر مقوله‌اي است براي زماني كه ما در قيد حيات نيستيم و مربوط به بخش ممات يك شخص مي‌گردد و قرار نيست كه ما كل مبلغ مورد پس‌انداز خود را در اين زمينه صرف كنيم بدين معني كه با توجه به درآمد سرپرست خانواده جهت كاهش مشكلات خانواده عزيزش در اثر فوت، مي‌تواند بخشي از درآمدش (به‌عنوان مثال 20درصد از پس‌‌انداز سالانه) را با خريد بيمه‌نامه اين ريسك را پوشش دهد و مابقي مبلغ پس‌‌انداز را در بانك، خريد اوراق مشاركت و هزاران زمينه ديگر كه به بخش حيات زندگي‌اش مربوط مي‌شود و مستقل از ريسك عمرش سودي عايد خود و خانواده‌ كند.

2 - بيمه عمر جهت افزايش جذابيت‌ها پوشش‌هاي متعددي راشامل مي‌شود كه اختصارا به آنها اشاره مي‌گردد:
1 -2- پرداخت سود به حق بيمه‌هاي پرداختي
2 -2- پرداخت تا 4برابر سرمايه عمر در اثر فوت حادثه‌اي
3 -2- پوشش كمك هزينه درمان بيماري‌ها و امراض خاص تا 30درصد سرمايه عمر حداكثر تا 70ميليون ريال
4 -2- امكان استفاده از معافيت پرداخت حق بيمه در اثر از كارافتادگي بدون ملغي شدن بيمه‌نامه
5 -2- امكان برداشت نقدي يا وام از محل سود حق‌بيمه‌ها
6 -2- امكان تبديل به حقوق مستمري ماهانه در پايان قرارداد به جاي دريافت يكجاي سود حق بيمه
7 -2- امكان تعيين يك يا چند نفر ذي‌نفع بيمه‌نامه با سهم مشخص بدون رعايت قوانين ارث
8/ 2 - امكان تغيير شرايط بيمه‌نامه در هر مرحله از بيمه‌نامه بدون ابطال
9/ 2 - تضمين سود پرداختي حداقل 15درصد به حق بيمه‌ها مستقل از نظام بانكي براي مدت 10سال آينده
10/ 2 - امكان خريد بيمه‌نامه بدون انجام معاينات پزشكي فقط تحت شرايط بسيار خاص
11/ 2 - امكان بازخريد بيمه‌نامه و دريافت سود حق بيمه‌ها تا زمان بازخريد
12/ 2 - پرداخت سرمايه عمر و سود حق بيمه‌ها به ذينفع در صورت فوت بيمه‌ شده
13/ 2 - مهم‌تر از همه امكان اعمال نرخ تورم و داشتن نرخ تعديل ساليانه براي حق بيمه و سرمايه عمر به طوري كه ارزش سرمايه عمر در مدت 20سال بيمه‌نامه به روز باشد
14/ 2 - معافيت از ماليات

3 - همان طور كه مي‌بينيم بايد به يك بيمه‌نامه عمر به چشم يك سرمايه‌گذار قابل‌مقايسه با بانك‌ها و ساير زمينه‌ها نگاه نكنيم زيرا اين بيمه‌نامه يك پوشش ريسك است براي زماني كه سرپرست خانواده
(بيمه شده) در قيد حيات نباشد و خانواده‌اش بتواند بخشي از مشكلات مالي پيش روي خود را تا ايجاد يك درآمد پايدار ديگر با مبلغ سرمايه عمر متوفي، جبران نمايد.

4 -همه به خوبي مي‌دانيم زمينه‌هاي بسيار براي سرمايه‌گذاري وجود دارد كه سود بانك‌ها و يا سود تعلق گرفته به بيمه عمر در مقابل آنها بسيار ناچيز است ولي دو شرط اساسي در اين ميان لازم است اول اينكه سود بالاي مذكور تضمين شده نيست دوم اينكه بسته به حيات و تلاش ما دارد و در صورت فوت هيچ دردي را دوا نمي‌كند و در دسترس نخواهد بود.
وحيده پورزينالي- نمايندگي بيمه كارآفرين

تماشاخانه

دشتی پر از شاهین‌های شکاری در تهران / شکارچیان در کمین و سازمان محیط زیست بی‌خبر / احتمالا بخشی از تجارت غیرقانونی شاهین از این‌جا آغاز می‌شود (فیلم)

کتک خوردن ورزشکار ایرانی از تماشاچیان پس از رفتار غیر حرفه‌ای با مجری زن مسابقه (فیلم)

فیلم های دیگر