روش کار من ساده است: یک میلیون دلار پوشش خریداری کن. اگر مطمئن نیستی و فکر می کنی که در آینده به اعتبار بیشتری نیاز پیدا می کنی، یک میلیون دلار دیگر برای پوشش خود خریداری کن.

صنعت بیمه- بیمه نامه چتر پوششی (Umbrella insurance policy) پوشش های اضافی بیمه مسئولیت است که پوشش آن فراتر از بیمه نامه های شخصی است که بیمه اتومبیل، خانه، کشتی و غیره را پوشش می دهد.

جک هانگلمن؛ نویسنده و کارشناس بیمه

بیشتر بیمه نامه های پایه، تنها پوشش خسارت تا 300 یا 500 هزار دلار در هر تصادف را شامل می شوند. با این وجود اگر شما به فردی به شدت آسیب وارد کنید، می توانید با چتر پوشش بیمه ای از این محدودیت به ویژه در هزینه های پزشکی یا زمانی که حقوق خود را از دست می دهید، فراتر بروید. همچنین اگر ارزیاب به ضرر شما و فراتر از پوشش شما رای بدهد، شما مجبور می شوید تا بیشتر از میزان سرمایه خود یا درآمد آتی خود بپردازید؛ البته این مسئله با چتر پوشش بیمه ای حل می شود.

بیمه نامه چتر پوششی سه مزیت مهم دارد: یک میلیون یا بیشتر مازاد بر پوشش پایه ای شما، پوشش اضافی برای هزینه های دفاع از خسارت، پوشش تمامی ادعای خسارتی که توسط بیمه نامه های پایه ای خودرو و منزل پوشش داده نشده است؛ مانند اجاره اتومبیل در خارج از کشور، خدمات به هیئت مدیره شرکت های غیرانتفاعی و غیره.

چون ممکن است شما به کسی صدمه بزنید و به همین خاطر بیش از قدرت پوشش پایه ای خود مجبور به پرداخت خسارت شوید. معتقدم هر فردی نیاز به کسی دارد که دارای سرمایه مالی بالایی است یا کسی که درآمد آتی مناسبی دارد مانند دانشجویان وکالت و پزشکی یا کسی که تلاش می کند املاک قابل ملاحظه ای را به ارث ببرد. خلاصه اینکه پیشنهاد من این است که هر فردی از طبقه متوسط آمریکا با بالاتر باید یک بیمه نامه چتر پوشش با ارزش حداقل یک میلیون دلار داشته باشد. بیمه نامه های چتر پوششی عموما دارای ارزش های میلیون دلاری هستند از یک میلیون دلار تا ده میلیون دلار. حق بیمه نامه های میلیون دلاری بین 150 دلار تا 250 دلار در سال است. هر پوشش اضافی تقریبا 75 دلار به حق بیمه سالانه می افزاید. فکر می کنم بیمه نامه چتر پوششی بهترین نوع خرید بیمه تجاری است.

کارگزاری که یک بیمه نامه چتر پوششی می فروشد باید از محدودیت های بیمه مسئولیت در بیمه های خودرو، خانه، قایق، خوردوی تفریحی و غیره ک تنها کمترین نیازها را پوشش می دهند، آگاه باشد. اگر بیمه نامه شما تنها 100 هزار دلار برای هر خسارت بپردازد، شما باید کمی بیشتر حق بیمه بپردازید تا پوشش های بیمه مسئولیت پایه ای خود را افرایش دهید. این مسئله سبب می شود تا شما بتوانی کمترین هزینه ها در پوشش های چتری خود را بپردازید. اگر این تغییر را ایجاد نکنید، ممکن است از جیب خود مبالغی را برای جبران کمبود پوششی بیمه خود پرداخت کنید.

بله شما می توانید پوشش خود را لغو کنید مانند دیگر بیمه نامه های مسئولیت که خریداری می کنید، شما این اجازه را دارید تا خلافی اتومبیل و شرایط مربوط به زندگی تان را لغو کنید. در این صورت شرکت های پتر پوشش بیمه ای با ریسک بالا هستند که با چندصد دلار در سال شما را بیمه می کنند. در حقیقت شما بیمه نامه چتر پوششی می خواهید که حد الامکان فعالیت های زندگی شخصی شما را پوشش دهد، به ویژه فعالیت های که توسط بیمه نام های پایه ای پوشش داده نمی شود. اصولا شما بیمه نامه مسئولیت چتر پوششی را می خواهید که کمترین محدودیت ها را داشته باشد.

پیشنهاد می دهم که پیش از خرید یک نمونه بیمه نامه درخواست کنید و محدودیت های مربوط به شخص خودتان را مطالعه و بررسی کنید. مطمئن شوید که هیچ نوع فعالیتی در زندگی شما وجود ندارد که تحت پوشش چتر پوششی مورد نظرتان قرار نگیرد. بنابراین در صورتی که فعالیتی را بیابید که در پوشش شما قرار نمی گیرد، از کارگزار بخواهید تا شرکت بیمه دارای چتر پوششی دیگری را به شما معرفی کند که این فعالیت خاص شما را نیز در برگیرد.

پس ابتدا مطمئن شوید که شرکت بیمه مدنظرتان ثبات مالی داشته باشد. بر اساس ارزیابی شرکت رده بندی "ای.ام بست" به آن رتبه A+ یا A++ ارزیابی شده باشد. همچنین برای اطمینان بیشتر می توانید به وب سایت این شرکت مراجعه کنید. سپس یک میلیون دلار پوشش بیشتر از آنچه نیاز دارید، خریداری کنید. بیمه نامه چتر پوششس خود را فقط با یک کارگزار داشته باشید و در صورت امکان، همان شرکت بیمه نامه های دیگر شما مانند خودرو و یا منزل را صادر کند. این موضوع شانس شما را در حل مشکل پوششی بین بیمه نامه های پایه و چتر پوششی تا حد زیادی بالا می برد.

کانال عصر ایران در تلگرام

تماشاخانه