پیدایش وسایل نقلیه موتوری، باعث سرعت بخشی به تجارت و زندگی انسان شده است. اما استفاده از این وسایل هم با ریسک های خاصی همراه است و کوچکترین اشتباه در رانندگی، می تواند به قیمت از دست دادن جان و مال مردم تمام شود. به همین دلیل لازم است که مالکین خودرو قبل از استفاده از وسایل نقلیه، به فکر پوشش های بیمه ای مناسب برای آن باشند. بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو، دو نوع پرکاربرد از بیمه نامه خودرو هستند. استفاده از این پوشش های بیمه ای شرایط و قوانین خاص خود را دارد. این قوانین توسط بیمه مرکزی وضع شده و در دسترس عموم افراد جامعه قرار می گیرد تا اطلاعات کاملی از شرایط و قوانین این بیمه نامه ها داشته باشند. با توجه به پرکاربرد بودن بیمه بدنه خودرو، لازم دانستیم تا تعدادی از مهمترین قوانین بیمه بدنه را به شما توضیح دهیم.
خرید بیمه بدنه بدون اطلاع از شرایط و قوانین آن، می تواند اشتباه بزرگی باشد که اکثر مالکین خودرو آن را انجام می دهند. چون برای جلوگیری از تخلف و حفظ حقوق شهروندی در هر زمینه ای، به وضع قانون نیاز داریم. این موضوع باعث شفاف سازی بیشتر شده و از بروز اختلاف در آینده جلوگیری می کند. صنعت بیمه و علی الخصوص بیمه بدنه خودرو نیز، از این قاعده مستثنی نیستند. چون فرد بیمه گزار قبل از پرداخت هزینه صدور بیمه بدنه، باید اطلاعاتی کافی درباره حق و حقوق خود و شرایط استفاده از پوشش های بیمه ای تعریف شده را داشته باشد. پس بهتر است که قبل از خرید بیمه نامه، با مهمترین قوانین بیمه بدنه آشنا شویم.
قوانین بیمه بدنه توسط بیمه مرکزی تدوین شده و شامل ۷ فصل، ۲۴ ماده و ۱۰ تبصره می باشد. آوردن دقیق قوانین بیمه بدنه به صورت ماده و تبصره ای، خسته کننده است و درک آن را سخت می کند. چون اصل این قوانین در سایت بیمه مرکزی وجود دارد و هر فرد علاقمندی می تواند به آن دسترسی داشته باشد. به همین دلیل تصمیم گرفتیم تا اشاره ای کوتاه به مهمترین قوانین بیمه بدنه داشته و خلاصه ای از مفاهیم آن را به شما توضیح دهیم. پس تا انتهای این مقاله با سایت بیمه با ما، همراه باشید.
این ماده از قانون بیمه بدنه، به تعریف دقیق پوشش های اصلی بیمه بدنه ماشین پرداخته و درباره شرایط وقوع حادثه و مشمول جبران خسارت شدن آنها، توضیح می دهد. چون بیمه بدنه شامل دو نوع پوشش اصلی و اضافی است؛ که حوادثی مانند انفجار، صاعقه، آتش سوزی، سرقت کلی، برخورد خودرو با شی ثابت و یا متحرک و خسارت های در جریان انتقال، جزو حوادث اصلی به حساب می آیند. تعریف دقیقی از این خسارت ها، در ماده ۳ قانون بیمه بدنه وجود دارد.
شاید خودرو در جریان حادثه خسارت دیده و لازم باشد که راننده برای جلوگیری از گسترش خسارت، آن را به نزدیک ترین تعمیرگاه منتقل کند. هزینه های این انتقال تا سقف ۲۰ درصد از کل خسارت وارده به وسیله نقلیه، توسط شرکت بیمه ای، قابل جبران است.
شرکت بیمه ای بر اساس قوانین بیمه بدنه و پوشش های آن، جوابگوی جبران خسارت ایجاد شده است. اما برخی حوادث هستند که خسارت های آنها غیر قابل جبران است. در واقع این ماده از قانون بیمه بدنه، به معرفی پوشش های اضافی این بیمه نامه می پردازد. پوشش هایی که فرد بیمه گزار برای اضافه کردن آنها به بیمه بدنه، باید هزینه ای مازاد بپردازد. این خسارت های غیرمتعارف، شامل موارد زیر هستند:
در این بخش از قانون بیمه بدنه، به مواردی اشاره می شود که حتی با پرداخت هزینه مازاد هم نمی توان آنها را به بیمه نامه اضافه کرد. یعنی در صورت رخ دادن چنین شرایطی، شرکت بیمه ای تعهدی برای جبران خسارت های ناشی از آن ندارد. این موارد شامل خسارت های زیر است:
اجرای تعهدات بیمه ای توسط بیمه گر، منوط به پرداخت حق بیمه توسط فرد بیمه گزار است. یعنی اگر فرد بیمه گزار حق بیمه تعیین شده در قرارداد را پرداخت نکرده و یا تعداد اقساط عقب افتاده آن زیاد باشد (برای بیمه بدنه های اقساطی)، شرکت بیمه ای می تواند قرارداد را به صورت یکطرفه فسخ کند. اما اگر فسخ توسط بیمه گر انجام نشود، پرداخت خسارت بر اساس ضوابط خصوصی تعیین شده در قرارداد خواهد بود.
پس از وقوع حادثه برای خودرو، بیمه گزار تا ۵ روز فرصت دارد که وقوع حادثه را به شرکت بیمه ای اطلاع دهد. این اطلاع رسانی یا باید به صورت حضوری و با مراجعه به مراکز پرداخت خسارت بیمه گر باشد، و یا از طریق پست و یا دیگر شیوه ها انجام گیرد. هم چنین مالک خودرو باید تمامی مدارک درخواستی را در اختیار شرکت بیمه ای قرار دهد تا آنها بتوانند در خصوص حادثه رخ داده و میزان خسارت آن، اظهار نظر کنند. هر گونه کوتاهی در اطلاع رسانی و ارائه مدارک، می تواند به قیمت رد شدن ادعای خسارت توسط بیمه گر تمام شود.
برای خرید آنلاین بیمه و کسب اطلاعات بیشتر در خصوص بیمه بدنه، می توانید به سایت بیمه با ما مراجعه کرده و از امکانات متنوع آن استفاده کنید. این سایت، بستری مطمئن برای خرید خدمات بیمه ای در شبکه جهانی اینترنت است.
این ماده از قانون بیمه بدنه، به شرایطی می پردازد که طرفین بیمه نامه می توانند آن را فسخ کنند. بر طبق این ماده، شرکت بیمه ای می تواند در شرایط پرداخت نکردن حق بیمه توسط بیمه گزار، ارائه اطلاعات غلط و خلاف واقع موثر در خطر و به صورت سهوی توسط بیمه گزار و تشدید خطر وقوع حادثه برای خودرو، می تواند بیمه نامه را فسخ کند. اما فرد بیمه گزار تنها وقتی می تواند بیمه بدنه را فسخ کند که فعالیت شرکت بیمه ای متوقف شده و یا خطر موضوع بیمه کاهش یافته و شرکت بیمه ای حاضر به تخفیف در حق بیمه نشود.
اگر خودروی شما بر اثر حوادثی از بین برود که تحت پوشش بیمه بدنه نیست، بیمه نامه به کلی منفسخ می شود.
بیمه بدنه یک بیمه نامه راننده محور است. یعنی فرد بیمه گزار می تواند در هنگام فروش خودرو، بیمه نامه را فسخ کرده و حق بیمه مدت باقی مانده تا سررسید را از شرکت بیمه ای باز پس بگیرد. اما در صورت عدم فسخ و متعهد بودن مالک جدید به تعهدات بیمه نامه، تعهدات شرکت بیمه ای در قبال جبران خسارت پابرجا خواهد بود. اما این ماده یک تبصره هم دارد؛ که اگر انتقال مالکیت خودرو پس از وقوع حادثه ای باشد که به بیمه گر اعلام نشده، شرکت بیمه ای تعهدی در قبال خسارت های به وجود آمده برای مالک جدید ندارد.
بیمه مرکزی برای تعیین مقدار خسارت قابل پرداخت در پوشش های بیمه بدنه، اطلاعات کاملی را در این ماده آورده است. بر اساس مفاهیم این ماده، خسارت ها به دو نوع کلی و جزئی تقسیم می شوند. خسارت کلی زمانی است که خودرو سرقت شده و تا ۶۰ روز پیدا نشود. و یا میزان خسارت وارده در حادثه و هزینه های تعمیر و تعویض قطعات آن بیشتر از ۷۵ درصد ارزش روز خودرو باشد. در چنین شرایطی میزان خسارت کلی محسوب شده و شرکت باید بر اساس سقف پوششی و فرانشیز تعیینی فرد بیمه گزار، جبران خسارت کند. با پرداخت خسارت کلی، بیمه نامه کاملا فسخ شده و مالک خودرو باید مجددا برای ماشین خود بیمه بدنه تهیه کند.
هر خسارت دیگری که میزان آن کمتر از این شرایط اعلامی باشد، جزئی به حساب آمده و جبران خسارت آن بر اساس جزئیاتی است که در قانون بیمه بدنه و قرارداد بیمه نامه ذکر شده است.
اگر طرفین بیمه نامه در خصوص میزان خسارت تعیین شده توافق داشته باشند، شرکت بیمه ای تا ۱۵ روز پس از تکمیل مدارک باید خسارت را پرداخت کند. این موضوع برای پرداخت خسارت فرق دارد. چون شرکت بیمه ای تا ۶۰ روز صبر می کند و اگر خودرو پیدا نشود، خسارت تعیینی در قرارداد بیمه بدنه را می پردازد. شرکت بیمه ای می تواند به جای پرداخت نقدی، خودرو را در مدت معین تعمیر کرده و یا وسیله ی مشابه جایگزین آن کند. ضمنا پرداختی های بیمه گر، متناسب با مبلغ بیمه شده با قیمت واقعی در روز حادثه است.
شفافیت اطلاعاتی و وجود قوانینی مشخص در هر حوزه ای، به پیشرفت کار کمک می کند. بیمه بدنه هم نوعی بیمه نامه پرکاربرد با تنوع پوششی است. پس لازم است تا قبل از خرید این بیمه نامه، اطلاعات کاملی از قوانین بیمه موتورسیکلت و ماشین داشته باشیم. البته برای مقایسه قیمت ها و هزینه استفاده از پوشش های اضافی، می توان به سایت بیمه با ما مراجعه کرد. با اضافه و کم کردن پوشش ها به قرارداد بیمه بدنه و استعلام قیمت، می توان از هزینه آنها مطلع شد.